听了董明珰的话，夏天南击掌叫好：“不错，一句话就抓住了重点，有前途。给利息就是要让他们觉得银子藏在地窖里发霉，还不如存到钱庄里增值。至于利息定多少嘛，我也吃不准，你是广州土生土长的本地人，又是在钱庄历练过的，你说说看。”
虽然董明珰不知道“增值”具体是什么意思，但是基本上也能猜出个大概。她想了一番，谨慎地回答：“广州民间借贷一般是一分到两分月息，也有四分甚至五分月息的，这就属于高利贷了。属下觉得，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高，两分左右的月息是合理的。”
2%的月息吗？夏天南回忆了一下，似乎和旧时空也差不太多，比银行的定期利率略高而已。
他反问道：“假设你有十万两银子，两分的月息，你愿意把银子存进钱庄吗？”
董明珰心里迅速算了一下，十万两银子，月息两分，一个月就是二千两，一年下来就是二万四千两，着实不少了。她老老实实回答：“若我有这么多银子，面对这样的条件，肯定会动心。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险，可能会左右为难。”
夏天南点点头：“这个属于建设信用体系的问题，需要时间。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄，除了渠道和人手，更重要的是信用度这个无形资产，这可不是一两天就能建立起来的。
董明珰回答道：“高宏图为人如何且不去评价，但是他经营钱庄确实得力，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上。”
“既然信用方面没有大问题，那么第一道难题就解决了。”夏天南说，“第二道难题就是月息如何定。我初步的想法是分为定期和活期。活期随时可以取现，定五厘的息；定期一年以上两年以下，两分的息，两年以上定三分的息。”
“定期、活期？”不仅董明珰瞪大了双眼，就连谢文君也被吸引了，这个说法挺新鲜的。
夏天南解释道：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要，这些人想赚钱，又怕承担风险，银子放在咱们这时间长了他们不放心——当然也不排除有些人手头紧需要随时取现。至于存定期的，则是我们真正需要笼络的客人——在这个固定的时间段内，他们的银子就是我们的银子，我们可以自由支配。”
董明珰紧接着发问：“如果存了定期非要提前取出来，如何应对？”
“这个简单，有得必有失，提前取出就按活期利息计算，一分的息。相信愿意存定期的都不会因小失大，这笔账他们会算。”
董明珰仔细想了想，这个法子方方面面都考虑到了：既能对潜在的客人保证足够的诱惑，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来；又设计了合理的梯次落差，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金。她不由得长出一口气，由衷地赞叹：“老爷果真是百年难见的天才，这样的法子居然也能想出来，属下佩服的五体投地。”
夏天南微微一笑，这就是多了几百年见识的好处了。
旁边的谢文君悠悠地开口：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄，不管是存三年还是五年，你终究是要吐出来的，那么这些高额的利息，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝，整日数银子玩吧？”
夏天南斜了她一眼，对董明珰说：“你只管把这件事做好，如何利用这些存款，就交给我。我会用来投入海贸，去日本赚银子，和那边的利润比起来，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨。”
其实说到底，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段，在短时间内聚集海量的现金，用来投资暴利行业，积累更多的财富，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大。这个更加类似于旧时空的集资，而非传统银行吸储业务。
董明珰这才知道老爷在下一盘很大的棋，要聚集整个广州城的财富去做买卖，这是多大的魄力啊？
她恭敬地回答：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事，为老爷的大业尽绵薄之力。”
“很好，我会等着你的好消息。”
“还有一件事要请老爷示下：以前那些熔铸银钱、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务，董明珰不知道该不该彻底放弃。
夏天南摇摇头：“异地汇兑劳心费力，赚得也不是太多，再说窝在广东境内也没有什么发展空间，向外扩张分号也不现实——现在流贼肆虐、鞑虏叩关，到处兵荒马乱的，外省开设分号就是给流贼送银子。这件事暂且放下，等到天下稳定、四海升平再说。至于熔铸银钱，只要不影响主业务，保留下来也无妨，虽然不差这点进账，总还是钱庄的本业嘛。”
“属下明白了。”
接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节，董明珰一一记在心中，等夏天南都说完之后，她便提出第二日就返回广州，早日启动这个计划。
夏天南笑道：“也不差这一两天。反正都来临高了，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼，就留下来观礼吧。”
董明珰心中暗喜，这是老爷把她当成自己人的一种信号，也是拉近与老爷关系的良机，赶紧点头答应。
玛丽娅年前从英国返回，中间经历过林伟业大婚、出兵拿下昌化澄迈两县、代缴三县粮赋等事，时间已经过去了两三个月，处理完这些事之后，夏天南才算腾出了时间。正好利用这几个月时间，在临高建起了一座规模较小的教堂。
得益于水泥、竹筋混凝土等现代化的建筑手段，一座不大的教堂在几个月内就建成了。除了半圆形的拱门、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外，其他地方都是地道的中式风格、现代的建筑方式。
虽然董明珰不知道“增值”具体是什么意思，但是基本上也能猜出个大概。她想了一番，谨慎地回答：“广州民间借贷一般是一分到两分月息，也有四分甚至五分月息的，这就属于高利贷了。属下觉得，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高，两分左右的月息是合理的。”
2%的月息吗？夏天南回忆了一下，似乎和旧时空也差不太多，比银行的定期利率略高而已。
他反问道：“假设你有十万两银子，两分的月息，你愿意把银子存进钱庄吗？”
董明珰心里迅速算了一下，十万两银子，月息两分，一个月就是二千两，一年下来就是二万四千两，着实不少了。她老老实实回答：“若我有这么多银子，面对这样的条件，肯定会动心。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险，可能会左右为难。”
夏天南点点头：“这个属于建设信用体系的问题，需要时间。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄，除了渠道和人手，更重要的是信用度这个无形资产，这可不是一两天就能建立起来的。
董明珰回答道：“高宏图为人如何且不去评价，但是他经营钱庄确实得力，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上。”
“既然信用方面没有大问题，那么第一道难题就解决了。”夏天南说，“第二道难题就是月息如何定。我初步的想法是分为定期和活期。活期随时可以取现，定五厘的息；定期一年以上两年以下，两分的息，两年以上定三分的息。”
“定期、活期？”不仅董明珰瞪大了双眼，就连谢文君也被吸引了，这个说法挺新鲜的。
夏天南解释道：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要，这些人想赚钱，又怕承担风险，银子放在咱们这时间长了他们不放心——当然也不排除有些人手头紧需要随时取现。至于存定期的，则是我们真正需要笼络的客人——在这个固定的时间段内，他们的银子就是我们的银子，我们可以自由支配。”
董明珰紧接着发问：“如果存了定期非要提前取出来，如何应对？”
“这个简单，有得必有失，提前取出就按活期利息计算，一分的息。相信愿意存定期的都不会因小失大，这笔账他们会算。”
董明珰仔细想了想，这个法子方方面面都考虑到了：既能对潜在的客人保证足够的诱惑，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来；又设计了合理的梯次落差，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金。她不由得长出一口气，由衷地赞叹：“老爷果真是百年难见的天才，这样的法子居然也能想出来，属下佩服的五体投地。”
夏天南微微一笑，这就是多了几百年见识的好处了。
旁边的谢文君悠悠地开口：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄，不管是存三年还是五年，你终究是要吐出来的，那么这些高额的利息，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝，整日数银子玩吧？”
夏天南斜了她一眼，对董明珰说：“你只管把这件事做好，如何利用这些存款，就交给我。我会用来投入海贸，去日本赚银子，和那边的利润比起来，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨。”
其实说到底，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段，在短时间内聚集海量的现金，用来投资暴利行业，积累更多的财富，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大。这个更加类似于旧时空的集资，而非传统银行吸储业务。
董明珰这才知道老爷在下一盘很大的棋，要聚集整个广州城的财富去做买卖，这是多大的魄力啊？
她恭敬地回答：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事，为老爷的大业尽绵薄之力。”
“很好，我会等着你的好消息。”
“还有一件事要请老爷示下：以前那些熔铸银钱、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务，董明珰不知道该不该彻底放弃。
夏天南摇摇头：“异地汇兑劳心费力，赚得也不是太多，再说窝在广东境内也没有什么发展空间，向外扩张分号也不现实——现在流贼肆虐、鞑虏叩关，到处兵荒马乱的，外省开设分号就是给流贼送银子。这件事暂且放下，等到天下稳定、四海升平再说。至于熔铸银钱，只要不影响主业务，保留下来也无妨，虽然不差这点进账，总还是钱庄的本业嘛。”
“属下明白了。”
接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节，董明珰一一记在心中，等夏天南都说完之后，她便提出第二日就返回广州，早日启动这个计划。
夏天南笑道：“也不差这一两天。反正都来临高了，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼，就留下来观礼吧。”
董明珰心中暗喜，这是老爷把她当成自己人的一种信号，也是拉近与老爷关系的良机，赶紧点头答应。
玛丽娅年前从英国返回，中间经历过林伟业大婚、出兵拿下昌化澄迈两县、代缴三县粮赋等事，时间已经过去了两三个月，处理完这些事之后，夏天南才算腾出了时间。正好利用这几个月时间，在临高建起了一座规模较小的教堂。
得益于水泥、竹筋混凝土等现代化的建筑手段，一座不大的教堂在几个月内就建成了。除了半圆形的拱门、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外，其他地方都是地道的中式风格、现代的建筑方式。